Перекредитование ипотеки

перекредитование ипотеки

Под перекредитованием ипотечного займа подразумевается оформление нового кредита для погашения уже имеющегося, в целях понижения процентной ставки или изменения временного периода, в редком случае это делается для изменения валюты кредитования.

Недвижимость при этом всегда остаётся в залоге.

Возможны две вариации развития событий.

Обращение в банк, выдавший ипотечный заём, с заявлением о снижении действующей ставки по кредиту. В случае согласия банка процентная ставка будет пересмотрена в пределах уже действующего соглашения без дополнительного сбора документации. Ситуация редкая, но иногда банк, чтобы не потерять клиента, может пойти навстречу.

Обращение в иную банковскую организацию. Данный вид перекредитования называется рефинансирование. По затраченному времени, расходам и количеству собираемых документов его можно приравнять к новому ипотечному кредиту.

Первым делом всегда стоит обратиться в банк, выдавший действующий кредит, с просьбой пересмотреть процент. И только в случае его отказа тщательно изучать условия рефинансирования иных банковских организаций.

Вооружившись собранной информацией, калькулятором, ручкой и листком бумаги, можно начинать детально рассматривать получаемую выгоду.

Процедуру рефинансирования выгодно проводить в первые годы действия ипотечного кредита, когда основу выплат составляют проценты.

На период подачи документов должно уже быть не менее 6 ежемесячных выплат.
При подсчете выгоды стоит учитывать и дополнительные расходы.

К ним относятся:

  • Оплата оценочной стоимости квартиры.
  • Страхование жизни и здоровья кредитуемого.
  • Страхование залогового жилья.
  • Комиссионные сборы.

Однако надо понимать, что можно получить отказ в перекредитовании, и банк не обязан при этом объяснять причину.
Чтобы избежать отказа, стоит обратить внимание на следующие моменты, или уточнить их во время первичной консультации со специалистом.

Отсутствие просрочек по оплате действующего кредита, наличие хотя бы одной просрочки приводит практически всегда к отказу.

Использование сертификатов для досрочного частичного погашения, для некоторых банков наличие данного факта может послужить отказом в рефинансировании.

Отсутствие реструктуризации действующего займа.

Изменение состояния жилой недвижимости (пожар, потоп, признание жилья аварийным).
Если доход по какой-либо причине значительно упал, банк, вряд ли одобрит заявку.

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию при сильном падении рыночной стоимости залоговой недвижимости. При выдаче кредита банк учитывает предполагаемый первоначальный взнос в размере 10-20% от оценочной стоимости жилья (зависит от требований кредитной организации). Получается, что на запрашиваемые заёмные средства приходится 80-90% от оценочной стоимости. Если остаток выплат по действующей ипотеке укладывается в эту сумму, то замечательно, есть возможность перекредитоваться. Если нет, то банк может предложить внести недостающую разницу досрочным частичным платежом. Или подождать изменений каких-либо условий.

Важно! Каждый ипотечный займ можно рефинансировать только один раз.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *